2024年に入り、世界的に企業倒産件数が急増している状況が報告されています。特に、新型コロナウイルス関連の融資制度が終了し始めたことで、中小企業や小売業の経営が厳しさを増しています。加えて、ChatGPTブームと呼ばれるAI技術の発展や新NISAの導入など、時代を象徴するトレンドも企業経営に多大な影響を及ぼしています。経営環境がめまぐるしく変化するなかで、企業だけでなく個人の家計やキャリアにも大きなリスクがのしかかるようになりました。
ここでは、2024年の企業倒産件数が過去最高水準に到達した背景と、各国の動向、日本国内の具体的な要因、さらには個人や経営者が取るべき対策を幅広く解説していきます。AI活用の可能性や新NISAのメリットと合わせて、経済的自由を目指すうえで押さえておきたいポイントを整理してみましょう。
倒産リスクが高まる時期に家計や投資の見直しの重要性を把握しやすくなる
生成AIなどの最新技術の活用法が学べ 収入源の多様化に繋げられる
新NISAを含む資産形成のポイントを押さえ リタイア後の安定を目指しやすくなる
経済トレンドを知ることで、家計のリスク管理がしやすくなる
2024年の企業倒産件数が急増する背景
近年の企業倒産件数は、世界的な経済減速やインフレ圧力が強まるなかで急増しています。以下では、その背景となる要因を整理していきます。
- コロナ支援策の終了による資金繰り悪化
コロナ禍で導入されたゼロゼロ融資など、金利負担を抑える支援策が相次いで終了し、返済が本格化したことで資金繰りが厳しくなった企業が増えました。中小企業ほど経営体力が限られているため、返済が始まるタイミングで倒産リスクが急上昇するという特徴が見られます。 - 物価高と人件費の上昇
世界規模で原材料費や燃料費の高騰が進んでおり、日本国内でも原材料や物流費の負担が拡大しています。さらに、人手不足による人件費アップが重なり、企業のコスト構造が一段と厳しくなる傾向が強まっています。特に小売業やサービス業では、価格転嫁の難しさが経営破綻につながりやすい要因です。 - 金利上昇と金融環境の変化
米国をはじめとして主要国が利上げを進めており、調達コストが跳ね上がった結果、負債を抱える企業の収益が圧迫されています。地方銀行や商業用不動産への不安も広がり、中小企業やローカルビジネスが資金調達のハードルを高く感じる場面が増えました。 - 生成AIブームとデジタルトランスフォーメーション
生成AIの急速な普及により、デジタル化が進んだ企業は競争優位を築きやすい一方、変化についていけない企業は急速に競争力を失う局面を迎えています。この技術格差が、倒産リスクを高める要因として注目されています。 - 新NISAの影響による投資マインドの変化
新NISA制度の開始は個人投資家の投資意欲を高める一方、企業側の資本構成に変化をもたらす可能性があります。投資先として魅力を感じられない業態や成長余地の乏しい分野からは、資金が流出しやすくなると考えられており、これが中長期的には倒産リスクを増幅させる要因にもなり得ます。
世界各国における増加傾向と中小企業への影響
世界規模で見ると、2024年の倒産件数増加は米国や欧州のみならず、カナダやアジア地域にも波及していると報告されています。具体的には、以下のような地域別の特徴があります。
- 米国
-
米国では倒産件数が前年比で9%増加したとされ、急激な金利上昇と消費者の購買意欲の低下が顕著です。特に地方銀行が企業向け融資に慎重姿勢を示している地域では、中小企業の資金繰りがさらに苦しくなっている現状があります。
- ヨーロッパ
-
ドイツではリーマン・ショック以来の高水準となる倒産件数を記録しており、製造業の不調やエネルギーコストの上昇が原因と考えられています。英国においても、中小のローカルビジネスやサービス業が厳しい競争にさらされ、倒産件数が上昇傾向にあるようです。
- カナダ
-
中小企業の倒産が前年比70%増となる見込みで、特に小売業とサービス業への打撃が大きくなっています。海外からの観光需要の減少や国民の節約志向など、内外の要因が重なっている状況です。
- アジア地域
-
中国や韓国でも不動産市場の調整や輸出の減速によって倒産が増えています。日本以外のアジア諸国にも、インフレや金利上昇の影響が広がり、中小企業の存続が難しくなるケースが多いと指摘されています。
- 新興国
-
政治的リスクや為替リスクが重なり、資金調達が困難な企業が多数出てきています。債務負担が増加している国では、倒産件数がさらに高止まりする可能性が高いです。
日本の企業倒産の主な要因
日本国内では、２０２４年の企業倒産が11年ぶりに1万件を超える見通しが示されています。2025年に入っても１月の倒産件数が11年ぶりに800件を超えるなど倒産増加の傾向が続いています。特に中小企業や小規模事業者が深刻な影響を受けており、その要因には次のようなものがあります。
- ゼロゼロ融資返済のピーク到来
コロナ禍で貸し付けられた融資の返済が本格化し、資金繰りに余裕のない企業が倒産を余儀なくされています。飲食業やサービス業など、特にコロナの影響を強く受けた業種では負債を返済するスケジュールが大きな負担になっています。 - 物価上昇と人手不足の同時進行
原材料費やエネルギーコストの上昇が続く一方で、人材確保も難しくなっており、十分な人員を確保できないまま業務量だけが増え続ける企業が多く見られます。こうした状況で収益を確保するのは容易ではなく、倒産リスクが高まる一因となっています。 - 業種別の構造的問題
飲食店では外食需要の変動や店舗運営コストの高騰が重なり、業績が悪化する店舗が増えました。建設業や運輸業も資材価格の上昇や採算性の低下に直面しており、過去10年で最多の倒産件数を記録すると報告されています。 - 後継者難と高齢化
中小企業の経営者が高齢化し、後継者を探しても見つからないまま廃業や倒産を選ぶケースが増えています。経営者の病気や死亡による突然の経営不在も倒産に直結しやすく、今後さらに増える見通しです。 - デジタル化の遅れ
ChatGPTなどのAI技術を駆使して業務効率化を進める企業がある一方、対応が遅れた企業は顧客層の維持に苦戦しています。デジタルマーケティングやオンライン事業が主流化するなかで、旧来のビジネスモデルに固執して生き残りが難しくなっているのです。
倒産件数の推移と注目業種
倒産件数の月別推移を見ても、2024年に入ってからは毎月前年を上回る件数が継続しており、特に以下の業種で目立った増加が認められています。
- 飲食業
- 居酒屋やレストランなど、多くの飲食店が売上不足や人件費高騰に直面しており、2024年の倒産件数が過去最多を更新する見込みがあります。
- コロナ後の需要回復はあるものの、物価高やスタッフ確保の難しさが収益を圧迫しています。
- サービス業
- 観光やイベント関連など、一時的に需要が回復している分野でも、変動が激しく投資計画が立てづらいことが倒産リスクにつながっています。
- 特に小規模事業者は、安定的な収益を確保するのが困難な状況です。
- 建設業と運輸業
- 資材費や燃料費の上昇と人手不足が深刻で、公共事業の減少も業績に影を落としています。
- 建設現場の技術者やドライバー不足が続き、一部の企業では事業継続自体が難しくなっています。
- 小売業
- 消費マインドの低迷やインターネット通販の普及が小売店に打撃を与えており、実店舗を維持するコストとのバランスが崩れやすくなっています。
- チャネル拡大に投資できない企業は競合に負けて倒産に追い込まれるケースも増えています。
- IT業界やスタートアップ
- 一見、成長しやすい業界に見えるIT系でも、過度な投資や競合の激化で資金難に陥るスタートアップが存在します。
- AIやクラウドといった新技術の導入スピードが速く、追いつけない企業は短期間で淘汰されるリスクがあります。
個人が取るべき対策と生成AI活用の可能性
企業の倒産が増加する局面では、個人としてのリスク管理も重要になります。特に、経済的自由を目指すうえで、自分自身が倒産やリストラの影響を受けないよう多角的な戦略を検討することが求められます。
- 家計の固定費と変動費を見直す
日々の支出を把握し、固定費を削減するだけでなく、急な出費に対応できる蓄えを確保することが大切です。家計簿アプリや金融サービスを活用して、常にキャッシュフローを可視化しましょう。 - 複数の収入源を作る
サイドビジネスや投資などで収入の柱を増やすことで、一つの企業や業界に依存しないようにします。ChatGPTなどのAIを利用したビジネスモデルも検討すれば、効率よく新しい収入源を確立できる可能性があります。 - スキルアップとデジタル化対応
生成AIがビジネス現場で広く使われるようになると、ITリテラシーやデジタルマーケティングの知識を持つ人材は引く手あまたになります。オンライン学習プラットフォームでの学習や実務経験を積むことで、市場価値を向上させることができます。 - 投資と新NISAの活用
新NISAを活用すれば、投資利益に対して非課税枠を使えるため、長期的な資産形成がしやすくなります。ただし、投資はリスクとリターンのバランスを見極めながら行い、過度にリスクを取らないように注意が必要です。
なぜスキルアップが必要か？
企業の倒産リスクが高まっている現代において、スキルアップは安定的な収入を確保するための重要な戦略となります。勤務先が経営不振に陥った場合でも、自身の市場価値が高ければ、転職や副業など新たな収入手段を得やすくなるからです。特に、ITスキルやデジタルマーケティングの知識は、多様な業界で広く求められており、比較的短期間でキャリアアップにつなげやすい傾向があります。企業側も、高度な技術を身につけた人材を優先的に採用したり、高い報酬を提示したりすることで、人手不足を乗り切ろうとする動きが進んでいるため、スキルの向上は今後の収入安定に大きく寄与します。また、学習プラットフォームの充実やオンラインセミナーの普及によって、自分のペースで新しい知識を取り入れやすくなったことも、スキルアップを後押しする要因です。結果として、経営破綻のリスクが迫った際にも、スキルアップした個人はより柔軟に働き先を確保でき、収入源を断たれる可能性を低減させることができるといえます。
なぜ複数の収入源をもつ必要があるか？
勤務先が倒産した場合、単一の収入源に依存していると一気に生活基盤が揺らいでしまいます。そこで注目されるのが、複数の収入源を確保するという考え方です。例えば、本業に加えて副業や投資、不動産収入などを組み合わせることで、一つの企業が倒産したとしても全収入が途絶えるリスクを大幅に下げられます。さらに、多角的に収入を得ている人材は、経営破綻に伴うリストラの対象となったとしても、ほかの収益基盤やスキルを活かして次の仕事を獲得しやすいという利点もあります。特に、副業が本業に影響を与えない範囲であれば、キャリアを平行して積み重ねることが可能なうえ、これまでの経験をもとにスキルや人脈を広げるチャンスにもなるでしょう。また、投資や資産形成においても、リスク分散を意識した運用を行うことで、景気の波に左右されにくい安定収入を作ることができます。結果として、複数の収入源を持つことは、企業倒産の不測の事態に備えるだけでなく、長期的に経済的自由を目指すうえでも非常に有効な手段といえるのです。
今後の経済動向とリスク回避のポイント
2024年後半以降も、世界的な景気後退や物価上昇、さらに金利動向が経営や個人の家計に大きく影響しそうです。ここでは、未来を見据えたリスク回避のポイントをまとめます。
- 金融市場と金利の動向を注視
各国の中央銀行がインフレと景気をどうコントロールするかが重要です。金利がさらに上昇すると、企業の倒産リスクだけでなく、個人の住宅ローンや教育ローンなどの負担も増えるため、情報収集を怠らないようにしましょう。 - 地政学的リスクやサプライチェーンの再編
地政学的な緊張や貿易摩擦の激化によって、物流や生産が不安定になる可能性があります。企業としては、多面的な調達ルートを確保し、個人としても日本国内外の動向を幅広くチェックすることで、適切な投資や消費行動に繋げられます。 - 生成AIのさらなる活用
生成AIによる自動化や効率化は、多くの業界で生産性向上に貢献しつつあります。特に繰り返し作業やリサーチをAIに任せることで、人間はより戦略的な判断やクリエイティブな業務に集中できます。今後のビジネスでもAIを導入する流れは続くとみられ、適切に取り入れることで競争力を高めることができます。 - 個人の資産分散とマネープラン
一つの金融商品や特定の国の株式に資産を集中させるのはハイリスクです。複数の国・地域や異なる資産クラスに分散しつつ、新NISAや確定拠出年金などの制度を活用して長期的な安定資産を形成することが大切です。 - 節税や相続・事業承継への備え
後継者不足や高齢化が進む中、節税対策や円滑な事業承継の手続きは倒産リスクを抑えるうえで欠かせません。早い段階で弁護士や会計士と連携し、経営を次世代に引き継ぎやすい体制を整えておくことが急務です。
まとめ
2024年は企業倒産件数が過去最高水準に達し、11年ぶりに1万件を超える見通しとなっています。物価高や人手不足、さらに金利上昇といった厳しい経営環境に加えて、新型コロナウイルス関連の融資返済がピークを迎えたことで、特に中小企業の倒産リスクが顕在化しているのです。飲食業やサービス業のみならず、建設業や小売業などでも倒産数が増え、後継者難やデジタル化の遅れなど構造的課題が重なっています。
また、ChatGPTを代表とする生成AIの台頭がビジネスの形を大きく変え、適応力のない企業や経営者は一気に市場からの退出を迫られる状況にあります。一方で、個人としては家計の見直しや複数の収入源の確保、デジタルスキルの向上など、リスクヘッジに取り組むことで、倒産の波が押し寄せる経済環境でも安定した生活基盤を築くことが可能です。
新NISAによる投資環境の変化も注目されており、制度を活用した長期的な資産形成が、今後の経済的自由に向けた一つのカギとなるでしょう。金融市場や金利、地政学的リスクなど外部要因による不確実性が高まるなか、最新情報を常にアップデートしつつ柔軟に対応することが、倒産リスクを回避して経済的な安定を手に入れるための重要なポイントとなります。
| ポイント | 概要 |
|---|---|
| 2024年の倒産件数 | 前年比15.1%増で1万件を超え 11年ぶりの高水準に到達 |
| 世界的な傾向 | 米国や欧州 カナダなど幅広い地域で倒産が増加し、中小企業に深刻な影響 |
| 倒産の主要な要因 | コロナ支援策終了/物価高/人件費高騰/金利上昇などが重なり経営を圧迫 |
| 日本の業種別動向 | 飲食業/建設業/小売業など広範な分野で過去最高水準の倒産が発生 |
| 生成AIブームの影響 | AI導入が進む企業は競争力を強化 一方で対応が遅れる企業は淘汰の危機 |
| 個人が取るべき対策 | 家計管理/収入源の分散/スキルアップがリスク回避に有効 |
| 今後のリスク | 世界的な金利やインフレの動向 地政学的リスクによるサプライチェーン変化に注意 |
