【初心者必見】NISAで始める資産作りの基本とその魅力

NISAは、投資初心者にとってとても役立つ制度です。この記事では、NISAの基本的な仕組みや魅力、どうやって活用するかについて分かりやすく説明します。これを読んで、資産作りを始めるための最初の一歩を踏み出しましょう。

NISAとは？

初心者でも分かる基本の仕組み

NISA（ニーサ）は、日本政府が作った少額投資非課税制度です。普通、投資で得た利益には税金がかかりますが、NISA口座を使うとその利益が一定期間非課税になります。これにより、初心者でも安心して投資を始められるのです。

NISAには「成長投資枠」と「つみたて投資枠」の2つの種類があります。成長投資枠は、株式や投資信託など、さまざまな金融商品に投資できる枠です。一方で、つみたて投資枠は、長期間の資産作りを目的とし、積立投資に特化しています。成長投資枠は高いリターンを狙いやすく、つみたて投資枠はリスクを抑えながらコツコツと資産を増やすのに向いています。

項目	成長投資枠	つみたて投資枠
年間投資上限額	240万円	120万円
非課税保有限度額	1,200万円	1,800万円（成長投資枠と合算）
投資対象商品	上場株式、投資信託、ETF、REITなど多様な商品	長期の積立・分散投資に適した一定の投資信託
購入方法	一括投資および積立投資が可能	定期かつ継続的な積立投資のみ
非課税期間	無期限	無期限

NISAを使うメリットは何？

NISAには初心者にとって特に魅力的なメリットがいくつかあります。これらのメリットは、投資を簡単に始められたりリスクを減らしたりするため、特に初心者にとって重要です。ここでは、重要な3つのメリットについて紹介します。

一般NISAとつみたてNISAの違い

2024年から再スタートしたNISAには2つの異なる枠があり、それぞれ違う特徴があります。

また、成長投資枠でもつみたて投資枠と同じ銘柄を選ぶことができ、積み立て設定も可能です。そのため、長期積み立てを行いながらアクティブに商品購入することを考えている人は、例えばつみたて投資枠で毎月少額をコツコツ積み立てながら、成長投資枠でタイミングを見て一括投資を行うといった形で、両方の枠をうまく活用して資産形成を進めることができます。

どちらを選ぶかは、自分の投資の目的やリスクの取り方によって決めるといいでしょう。

NISA口座の開設方法と注意点

NISAを始めるには、証券会社や銀行でNISA口座を開く必要があります。開設の手続きは簡単で、オンラインでもできます。

注意点として、NISA口座は一人一口座しか持てません。証券会社を選ぶときには、手数料や取り扱う金融商品が違うので、自分に合った会社を選ぶことが大切です。例えば、取引手数料が低い会社や、取り扱う投資信託の種類が多い会社を選ぶと良いでしょう。また、サポート体制がしっかりしているかどうかも初心者には重要なポイントです。

また、証券会社の変更は年に１回のみとなっています。変更可能な期間に証券会社の変更の検討を行うのもいいでしょう。

初心者がNISAで成功するためのポイント

NISAを使って投資を成功させるためには、長期的な視点を持つことが大事です。つみたてNISAを使えば、時間をかけて資産を増やせるので、短期間での利益を期待せず、じっくり育てるつもりで投資を続けることがポイントです。

また、リスク分散も大切です。一つの金融商品に全て投資するのではなく、複数の商品に分散して投資することでリスクを減らせます。

---

まとめ

2023年までのNISAと比べて2024年以降のNISAは大きく進化を遂げました。資産作りは長い道のりですが、少額から始められて非課税のメリットを受けられるので、NISAをうまく使うことで将来の安心した生活に向けた土台を作ることができます。まずは小さな一歩を踏み出してみましょう。

この記事がNISAの理解に役立てば嬉しいです。投資はリスクとリターンのバランスを考えながら、自分に合った方法で進めることが大切です。まずは少額から始めて、投資の不安を減らし、資産作りの道を歩んでみましょう！